最近有朋友问我抵押担保的事儿，说想用房子贷款又怕踩坑。这事儿确实得好好说道说道，毕竟涉及到大额资产。
第一步：评估资产价值
先得找正规评估机构给抵押物估价，我见过有人拿着老破小想贷出天价，结果被银行直接拒贷。评估费一般在千分之三左右，别贪便宜找野鸡机构。
第二步：准备材料
房产证、身份证这些基础资料不用说，重点是要准备完整的权属证明。上周有个客户因为前妻没签放弃产权声明，白白跑了三趟房管局。
第三步：面签审核
银行现在都要求双录（录音录像），会详细询问借款用途。有个做餐饮的老板随口说了句"用来炒股"，当场就被毙掉了申请。
除了明面上的评估费、公证费，有些机构会收"快速通道费"。去年王阿姨就遇到过，说交2万能优先放款，结果等得比普通渠道还久。
现在市面上有"前三个月优惠利率"的套路，看着月供低，后面会突然跳涨。建议用银行官网的贷款计算器，把整个还款期的总利息算清楚。
很多人光想着能贷到钱，没考虑过还不上怎么办。法院拍卖的房子通常只能卖到市价7折，要是资不抵债，房子没了还得倒贴钱。
一定要做资金监管
特别是民间借贷，最好约定由第三方托管资金。去年经手的案子中，有借款人根本没拿到钱，借条却被公证了。
抵押率控制在70%以内
就算银行肯批更高额度也别要，市场波动时缓冲空间很重要。现在二线城市的商铺抵押率都降到50%了，就是怕租不出去贬值。
记得买履约保险
每月多花百来块钱，真遇到失业或重病能有个保障。某客户去年得癌症差点断供，幸亏买了保险才保住房子。
最后提醒下，现在有些APP声称"十分钟放款"，这种基本都不是正规银行渠道。抵押贷款再急也得走正规流程，宁可多等几天，别因小失大。